تتجه حاكمية مصرف لبنان لتحضير مشروع تعميم يخفّض المبلغ الأدنى الواجب التصريح عنه لدى الصرّافين وفق استمارة "إعرف عميلك" من 10 آلاف دولار حالياً إلى ألف دولار وما فوق. فما هو e-KYC؟
هو اختصار للمصطلح "إعرف عميلك إلكترونياً" (Electronic Know Your Customer)، وهوي عملية رقمية تسمح للشركات والمؤسسات بالتحقق من هوية عملائها عن بُعد دون الحاجة إلى حضورهم شخصياً أو تقديم مستندات ورقية.
خطوة مصرف لبنان نحو إعتماد إجراءات e-KYC مشددة للتحويلات التي تفوق 1,000 دولار، تعد تطوراً ضرورياً طال انتظاره لتعزيز الرقابة المالية في لبنان. اليوم تتجه الجهات الرقابية حول العالم الى فرض أساليب تحقق رقمية أكثر دقة للحد من مخاطر تبييض الأموال ومنح المؤسسات المالية رؤية أوضح حول هوية المتعاملين معها.
عندما تطبق هذه الإجراءات بشكل صحيح، تسرّع أدوات e-KYC الحديثة عملية التحقق وتحسّن دقتها عبر كشف الوثائق المزورة، وتقليل الأخطاء، وتخفيف الأعباء التشغيلية. لكن مع تزايد الاعتماد على الأصول الرقمية، يصبح من المهم ادخال مفهوم "إعرف محفظتك" ضمن عملية التحقق، بحيث تتمكن شركات الصرافة والجهات الخاضعة للرقابة من معرفة المستفيد الفعلي لاي محفظة تحتفظ بـ USDT أو غيرها من العملات الرقمية.
أما على مستوى الفوائد للبنان، فإنّ تطبيق هذا النهج المتكامل يمنح البلد قدرة أكبر على استعادة الثقة بقطاعه المالي، ويجعله أقرب الى المعايير الدولية في مجال الامتثال، ويعزز شفافية التحويلات، ويحد من استغلال النظام المالي في الانشطة غير المشروعة. كما يساهم في تحسين بيئة الأعمال، وجذب شركات مالية وتقنية عالمية تبحث عن أسواق تعتمد أنظمة امتثال واضحة وحديثة، ما ينعكس ايجاباً على الاستقرار الاقتصادي وعلى قدرة لبنان على الاندماج مجدداً في النظام المالي العالمي.
ما هي الإجراءات المطلوبة من الزبائن؟
تختلف الإجراءات المطلوبة من الزبائن لإتمام عملية e-KYC باختلاف المؤسسة والبلد، لكنها تتركز عموماً حول تأكيد الهوية البيومترية والرقمية. ولكن أهمها:
- تنزيل التطبيق الرسمي للمؤسسة المالية أو الخدمية على الهاتف الذكي. اختيار خيار "فتح حساب جديد" أو "التسجيل عن بُعد".
- إدخال المعلومات الشخصية الأساسية (الإسم الكامل، تاريخ الميلاد، رقم الهاتف، البريد الإلكتروني، العنوان).
- مسح وتقديم وثيقة الهوية.
- التقاط صورة ذاتية (Selfie): التقاط صورة فورية للوجه.
- التوقيع الرقمي (إن طُلب).
إقرأ أيضاً: الممنوعات… في برامج الذكاء الاصطناعي
